Суть закона о банкротстве физических лиц

Оформить банкротство может сам гражданин, потребовав через суд признать себя банкротом по причине неплатежеспособности, сумма долга не имеет принципиального значения. Под неплатежеспособностью признается невозможность полностью удовлетворить требования кредиторов по финансовым и иным обязательствам или недостаточность имущества.

Принудительное банкротство инициирует кредитор при наличии у заемщика задолженности от 500 000 руб. и просрочки исполнения обязательств в течение 3 месяцев и более.

После признания физлица банкротом проводится реализация его имущества, стоимость которого превышает 10 000 руб., кроме единственного жилья. Вырученные от продажи средства в равных долях идут на погашение задолженности перед кредиторами. Если их не хватает, остальная задолженность списывается, а обязательства считаются выполненными.

После окончания процедуры банкротства гражданина освобождают от всех имеющихся задолженностей, но на его дальнейшую деятельность накладываются временные ограничения:

  1. Обязанность указывать факт банкротства при заключении договоров на кредиты и займы (действует 5 лет).
  2. Невозможность повторного инициирования добровольного банкротства (5 лет).
  3. Невозможность списания задолженности при повторном принудительном банкротстве (5 лет).
  4. Запрет на какое-либо участие в управлении юрлицом (3 года).

Когда приняли закон

Разработка проекта закона о банкротстве физлиц началась в 2000-х гг. однако первое рассмотрение Госдумы состоялось только осенью 2012 г. В течение двух лет в законопроект вносились правки и доработки. В текущем виде он был принят в декабре 2014 г.

Когда закон вступил в силу

Закон о банкротстве физлиц должен был вступить в силу в июле 2015 г., но Госдума передумала, сославшись на неготовность арбитражных судов вести соответствующие дела. Сроки были перенесены на осень. Таким образом, закон обрел силу 1 октября 2015 г.

Условия банкротства

Основанием для объявления гражданина банкротом является наличие задолженности перед организациями, внесенными в госреестр. Для подачи заявления в суд необходимо одновременное соблюдение нескольких условий:

  1. Сумма долга – от 500 000 руб. и более.
  2. Просрочка исполнения кредитных обязательств – от 3 месяцев.
  3. Подтверждение основания для невозможности погашать задолженность.

Ответственность физических лиц за фиктивное банкротство

Законом о банкротстве физлиц устанавливается ряд мер для недопущения фиктивного банкротства, когда гражданин сознательно скрывает реальные доходы и имущество.

Согласно п.7 ст. 213.9 и п.5 ст. 213.11 закона о банкротстве физлиц, все операции с имуществом должника должны осуществляться только с одобрения финансового управляющего. Возможно наложение запрета на распоряжение частью имущества.

Любые нечистые сделки должника за последние 3 года могут признать ничтожными. Если в рамках судебного рассмотрения дела выяснится, что гражданин совершил махинацию во время процедуры банкротства, ему будут повторно предъявлены требования по уплате долга.

Ложное объявление себя несостоятельным заемщиком карается штрафом до 300 тыс. руб., а если сумма ущерба превысила 1,5 млн. руб., должнику грозит до 6 лет заключения.

Кроме того, за сокрытие сведений о личном имуществе в ходе процедуры банкротства установлены наказания в виде штрафа от 500 тыс. руб. и заключения сроком до 3 лет.

Пошаговая инструкция по процедуре банкротства

Закон четко определяет процедуру, как признать себя банкротом. С чего начать? Какие нужно собрать документы, и какие предполагаются издержки?

Что нужно для банкротства физического лица

Процедура банкротства физического лица инициируется на основании заявления, поданного в арбитражный суд физическим лицом, его кредитором или налоговым органом.

К заявлению прилагаются справки и свидетельства, доказывающие наличие долга, материальное положение гражданина. Суд также вправе потребовать другие необходимые документы для рассмотрения заявления.

Поскольку контроль за процедурой банкротства осуществляет финансовый управляющий, ему необходимо выплатить вознаграждение, которое состоит из фиксированной оплаты 10 000 руб. и 2% от продажи имущества должника. Также гражданин должен оплачивать публикации в СМИ о ходе процедуры и ее прекращении, о торгах. Сумма расходов отличается в регионах, но в среднем она составляет минимум 50 000 руб.

Инструкция

В процедуре банкротства граждан выделяется 3 основных этапа:

  1. Подача заявления.
  2. Назначение финансового управляющего.
  3. Рассмотрение дела в суде.

Начинать процедуру необходимо с подачи заявления в арбитражный суд, в ведомстве которого находятся дела о банкротстве граждан. Помимо заявления, понадобится собрать документы, которые доказывают факт наличия задолженности и неплатежеспособность заемщика. Также требуется указать саморегулируемую организацию, которая предложит кандидатуру финансового управляющего. Он будет контролировать процедуру.

Если все требования к заявлению соблюдены, суд принимает его на рассмотрение, в противном случае дело приостанавливается на 1 месяц.

В ходе судебного заседания должник подтверждает собственную неплатежеспособность, предъявляя следующие доказательства следующих обстоятельств:

  • прекращение выплат кредиторам;
  • более 10% совокупного долга не возвращены через месяц после вступления в силу обязательств;
  • размер долга превышает стоимость имущества;
  • прекращение исполнительного производства по причине отсутствием имущества.

Статус банкрота не будет закреплен за гражданином, если он располагает стабильным источником заработка и имеет дебиторскую задолженность, которые позволят ему довольно быстро расплатиться с кредиторами.

Отзывы о прохождении процедуры

Процедура банкротства физлиц, установленная осенью 2015 г., новая, поэтому окончательное впечатление населения к ней еще не сформировалось. По отзывам, процедура требует обкатки судебной практикой.

Граждане, которые добились признания себя банкротами, указывают на то, что закон защищает в первую очередь банкиров. В доказательство приводится тот факт, что минимальная сумма долга увеличена с 50 000 до 500 000 руб., хотя даже банкротство юридических лиц возможно при долге в 300 000 руб.

Также отзывы показывают, что процедура банкротства физических лиц дорогостоящая, длительная и неудобная. Требуется собрать увесистый пакет документов, но без помощи юристов это удается не всегда, затем следует экспертиза, взыскание, реализация имущества, на это уходят силы и нервы.

 

Рекомендации для Вас: