Овердрафт. Виды овердрафта. Условия выдачи овердрафта.

Овердрафт (Overdraft)

История овердрафта

Первоначально овердрафт появился во времена феодального строя, тогда модно было на 1 урожайный год взять в пользование на время больше положенного количества земли, скота и рабочей силы. Значение слова «овердрафт» переводится с английского «overdraft» - сверх плана или перерасход. Начало и понятие термина пошло с 1728 года, когда некий Уильям Хог получил разрешение взять на целую 1000 фунтов стерлингов (на сегодняшний день это 65000 фунтов стерлингов) больше, чем в тот момент находилось на его счету. Этот исторический шаг в экономике сделал банк под названием «Royal Bank of Scotland», который находился в Эдинбурге. Именно с этого момента термин и сама процедура стала распространятся по всей Европе, переходя в стандартную практику банков. Диктуя небольшие отличия в разных странах, так например, в Западной Европе овердрафт выдают на срок от несколько месяцев до несколько лет.

Общие понятия овердрафта

Овердрафт – называют случай кредитования учреждением банка расчётного счёта клиента для оплаты им по счёту денежных средств, при отсутствии или недостаточности на расчётном счёте клиента денежных средств. В таком случае банк автоматически даёт в кредит клиенту сумму, превышающую остаток на счету. Говоря обычным языком, это форма предоставления краткосрочного кредита клиенту банка, у которого нет нужной ему суммы денег на счету. В результате операции овердрафта у банка производится, с бухгалтерского обозначения, дебетовое сальдо.

Овердрафт – кредит – это кредит при котором заёмщик имеет возможность воспользоваться при временной потребности в денежных средствах.

Виды овердрафта

Овердрафт предоставляется как физическим лицам, так и юридическим, при этом он имеет несколько видов, в зависимости от этого вычисляется лимит кредита, срок погашения и т.д.

Виды овердрафта для юридических лиц,:

Классический овердрафт(стандартный);
Овердрафт авансом – который предоставляется с целью привлечения к расчетно-кассовому обслуживанию (он выдаётся только хорошо проверенным, надёжным клиентам);
Овердрафт под инкассацию – предоставляется только тем клиентам, у которых обороты по кредитно расчётному счёту, не меньше чем 75% составляет выручка инкассируемая;
Технический овердрафт – может в основных случаях предоставляться, без учёта финансовой устойчивости клиента, под оформления клиентом гарантированных поступлений на счёт. Это могут быть торги валюты на бирже, и возврат срочного депозита.

С физическими лицами всё достаточно просто, овердрафт, в основном, предоставляется на срок не больше 6 месяцев, лицам, которые открыли личный банковский счёт, привязанный к кредитной карте овердрафт или пластиковой карте.

Условия выдачи овердрафта

Условия выдачи овердрафта диктуют разные финансовые учреждения по своему, общие требования таковы:

паспорт гражданина РФ,
заявка на данный кредит,
анкета кредито- или ссудополучателя,
любой другой документ удостоверяющий личность,
документ, подтверждающий доход,
состояние без текущей задолженности перед банком,
непрерывный стаж от 1 года,
проживание и постоянная прописка в территории полномочий банка,
постоянное место работы на территории, обслуживающейся банком.

Срок кредитования вычисляются в зависимости от длительности и положительности взаимоотношений с банком. Условия выставляет кредитный комитет финансового учреждения. Лимит кредитования определяется в зависимости от среднемесячных оборотов на счету у заёмщика. Процентная ставка по овердрафту подбирается индивидуально к каждому клиенту в зависимости от стабильности финансового положения, объёмов оборотов, кредитной истории клиента и т.д.